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      反洗錢核心義務—客戶身份識別

      發布時間: 2021-03-21 點擊量:

        根據人民銀行公示的信息,我們可以看到:

        2020年反洗錢罰金超4.57億元,雙罰比例保持高位;從罰單數和罰款金額來看,2020年的違規行為NO.1為“客戶身份識別”。2021年春節剛過,反洗錢行政處罰重磅出爐,某金融機構被處罰金額逾2千萬元以上,涉及客戶身份識別、與身份不明的客戶進行交易的行為。

        金融機構客戶身份識別工作不符合法律規范已然成為了反洗錢行政處罰的“重災區”,具體包括:未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定對高風險客戶采取強化識別措施、未按規定履行開展持續的客戶身份識別、未按規定重新開展客戶身份識別工作、未按照規定對非自然人客戶受益所有人進行身份識別、部分個人客戶先提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有再合理期限內更新且沒有提出合理理由的,未中止為客戶辦理業務、未按規定登記客戶身份基本信息等類型。

        作為一名金融機構從業人員,我們除了具備客戶身份識別是反洗錢一項核心和基礎工作的意識之外,更應高度重視且按規范深入做好客戶身份識別工作,切實履行反洗錢義務。結合反洗錢法規,客戶身份識別相關工作建議如下:

        掌握了解反洗錢監管法規

        《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》……

        開展專項培訓,強化反洗錢工作意識

        通過持續的專項培訓,使基層工作人員認識客戶身份信息登記規范的重要性;熟悉必須登記的客戶身份信息;落實在初次識別、持續識別及重新識別時,均能采取完善客戶身份信息的措施,保證客戶身份信息的精、準、全。

       ?。ㄈ娀蛻羯矸葑R別,完善客戶身份信息

        集中資源,集中力量,對九要素不完整和使用非居民身份證的客戶進行排查,及時索取、更新和留存客戶的新版身份證件和輔助身份證明材料,核實客戶身份信息(九要素)的真實性。

        (四)全面排查存量客戶,加大持續識別工作力度

        對保單有效的客戶進行全面排查,對保全業務活躍的客戶,應結合客戶的風險等級,開展強化盡職調查;采取上門拜訪、臨柜提供材料、遠程視頻回訪、電話回訪等方式再次確認客戶身份的真實性,及時發現風險隱患并采取措施。

        做好宣傳教育活動,夯實反洗錢工作基礎

        重視抓好客戶身份識別宣傳工作,堅持作為一項重要任務抓好抓實。柜面服務或線上服務主動向客戶講解法規要求為作常態;日常宣傳加專項主題宣傳活動,內勤外勤客戶齊參與;宣傳形式多樣化,自媒體與客服節活動齊結合。

        更多工作細節和建議,敬請關注下期內容,謝謝!

        

      反洗錢核心義務—客戶身份識別

      更新時間: 2021-03-21 點擊量:

        根據人民銀行公示的信息,我們可以看到:

        2020年反洗錢罰金超4.57億元,雙罰比例保持高位;從罰單數和罰款金額來看,2020年的違規行為NO.1為“客戶身份識別”。2021年春節剛過,反洗錢行政處罰重磅出爐,某金融機構被處罰金額逾2千萬元以上,涉及客戶身份識別、與身份不明的客戶進行交易的行為。

        金融機構客戶身份識別工作不符合法律規范已然成為了反洗錢行政處罰的“重災區”,具體包括:未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定對高風險客戶采取強化識別措施、未按規定履行開展持續的客戶身份識別、未按規定重新開展客戶身份識別工作、未按照規定對非自然人客戶受益所有人進行身份識別、部分個人客戶先提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有再合理期限內更新且沒有提出合理理由的,未中止為客戶辦理業務、未按規定登記客戶身份基本信息等類型。

        作為一名金融機構從業人員,我們除了具備客戶身份識別是反洗錢一項核心和基礎工作的意識之外,更應高度重視且按規范深入做好客戶身份識別工作,切實履行反洗錢義務。結合反洗錢法規,客戶身份識別相關工作建議如下:

        掌握了解反洗錢監管法規

        《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》……

        開展專項培訓,強化反洗錢工作意識

        通過持續的專項培訓,使基層工作人員認識客戶身份信息登記規范的重要性;熟悉必須登記的客戶身份信息;落實在初次識別、持續識別及重新識別時,均能采取完善客戶身份信息的措施,保證客戶身份信息的精、準、全。

       ?。ㄈ娀蛻羯矸葑R別,完善客戶身份信息

        集中資源,集中力量,對九要素不完整和使用非居民身份證的客戶進行排查,及時索取、更新和留存客戶的新版身份證件和輔助身份證明材料,核實客戶身份信息(九要素)的真實性。

        (四)全面排查存量客戶,加大持續識別工作力度

        對保單有效的客戶進行全面排查,對保全業務活躍的客戶,應結合客戶的風險等級,開展強化盡職調查;采取上門拜訪、臨柜提供材料、遠程視頻回訪、電話回訪等方式再次確認客戶身份的真實性,及時發現風險隱患并采取措施。

        做好宣傳教育活動,夯實反洗錢工作基礎

        重視抓好客戶身份識別宣傳工作,堅持作為一項重要任務抓好抓實。柜面服務或線上服務主動向客戶講解法規要求為作常態;日常宣傳加專項主題宣傳活動,內勤外勤客戶齊參與;宣傳形式多樣化,自媒體與客服節活動齊結合。

        更多工作細節和建議,敬請關注下期內容,謝謝!